Comprendre la Prévoyance TNS 🤔
La prévoyance TNS est une assurance conçue spécifiquement pour les travailleurs non-salariés afin de les protéger contre les aléas de la vie tels que la maladie, l’invalidité, ou le décès. Contrairement aux salariés qui bénéficient souvent d’un régime collectif mis en place par leur employeur, les TNS doivent souscrire individuellement à ce type de protection pour sécuriser leur revenu et celui de leur famille en cas d’imprévus. La prévoyance TNS est donc essentielle pour garantir la continuité financière en absence de revenus professionnels actifs.
Facteurs influençant les tarifs de la prévoyance TNS 📊
Le coût d’une prévoyance TNS peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs :
- Âge et état de santé de l’assuré : Plus l’assuré est jeune et en bonne santé, moins les risques sont élevés et donc moins les primes sont élevées.
- Profession exercée : Certaines professions sont considérées comme plus risquées que d’autres, ce qui peut influencer les coûts.
- Couverture choisie : Les garanties sélectionnées, telles que les indemnités journalières, la rente d’invalidité, ou le capital décès, ainsi que les options supplémentaires comme la couverture des frais généraux ou des maladies graves, peuvent affecter le prix.
- Franchise : La période pendant laquelle l’assuré doit être arrêté avant de commencer à recevoir des prestations peut également modifier le coût de la police.
Lorsqu’on est travailleur non salarié (TNS), la prévoyance est un élément crucial pour se prémunir contre les aléas de la vie, tels que l’incapacité de travail, l’invalidité ou le décès. Cependant, le coût de cette prévoyance peut varier considérablement selon votre métier, votre âge, votre situation familiale, et les garanties choisies. Cet article vous donnera un aperçu des différents tarifs selon votre profession, afin de vous aider à mieux comprendre ce que vous pourriez payer.
Tableau récapitulatif des prix par métier 🏢
| Métier | Prix moyen annuel | Type de contrat |
|---|---|---|
| Médecin | 258,33 € | Garantie décès / PTIA |
| Expert-comptable | 647,07 € | Garantie incapacité / invalidité |
| Boulanger | 368,74 € | Garantie incapacité avec délai d’indemnisation long |
| Artisan | 350 – 400 € | Contrat standard avec options modulables |
| Avocat | 450 – 500 € | Contrat avec rente éducation incluse |
| Conjoint collaborateur | 300 – 350 € | Garantie de maintien de salaire |
Prix d’une prévoyance TNS selon votre métier 💡
Médecin 🩺
Coût estimé prévoyance annuelle : 250 – 300 €
Les médecins bénéficient d’une prévoyance couvrant la perte d’autonomie et offrant des garanties solides pour protéger leur famille en cas de décès ou d’invalidité.
Expert-comptable 📊
Coût estimé prévoyance annuelle : 600 – 650 €
Les experts-comptables optent pour des garanties qui couvrent l’incapacité temporaire et permanente, avec des délais de franchise adaptés à leur profession.
Boulanger 🥖
Coût estimé prévoyance annuelle : 350 – 400 €
Les boulangers souscrivent généralement à des prévoyances avec un délai d’indemnisation long pour maintenir leur activité en cas d’accident ou de maladie.
Artisan 🛠️
Coût estimé prévoyance annuelle : 350 – 400 €
Les artisans choisissent des contrats modulables qui couvrent les accidents de travail et offrent une garantie de maintien de salaire.
Avocat ⚖️
Coût estimé prévoyance annuelle : 450 – 500 €
Les avocats préfèrent des prévoyances incluant des rentes pour les enfants et le conjoint, assurant ainsi une protection financière en cas de décès.
Conjoint collaborateur 👥
Coût estimé prévoyance annuelle : 300 – 350 €
Les conjoints collaborateurs optent pour des prévoyances qui garantissent le maintien du revenu familial en cas d’arrêt de travail.
Commerçant 🛒
Coût estimé prévoyance annuelle : 320 – 400 €
Les commerçants souscrivent à des prévoyances couvrant les risques d’accidents et de maladies, avec des options pour maintenir le chiffre d’affaires.
Profession libérale (non médicale) 📚
Coût estimé prévoyance annuelle : 450 – 600 €
Les professions libérales, comme les architectes, choisissent des garanties spécifiques pour l’incapacité et l’invalidité.
Taxi ou VTC 🚖
Coût estimé prévoyance annuelle : 350 – 450 €
Les chauffeurs de taxi ou VTC souscrivent à des prévoyances couvrant les accidents de la route et les incapacités professionnelles.
Agriculteur 🚜
Coût estimé prévoyance annuelle : 400 – 500 €
Les agriculteurs optent pour des prévoyances adaptées aux risques physiques et accidents de travail fréquents dans leur métier.
Consultant informatique 💻
Coût estimé prévoyance annuelle : 300 – 450 €
Les consultants en informatique choisissent des prévoyances avec des garanties pour les maladies professionnelles et les incapacités.
Infirmier libéral 🩹
Coût estimé prévoyance annuelle : 350 – 500 €
Les infirmiers libéraux souscrivent à des prévoyances avec des indemnités journalières élevées pour compenser la perte de revenus en cas d’arrêt de travail.
Les exonérations fiscales de la Loi Madelin pour la Prévoyance TNS 💸
La loi Madelin est un dispositif très avantageux pour les travailleurs non salariés (TNS), permettant de déduire les cotisations de prévoyance de leur revenu imposable. Cette mesure vise à encourager les indépendants à souscrire à des contrats de prévoyance, en leur offrant un cadre fiscal attractif.
Comment fonctionne l’exonération Madelin ?
Lorsque vous souscrivez un contrat de prévoyance dit “responsable” sous la loi Madelin, vous pouvez déduire de votre revenu imposable une partie des cotisations que vous versez chaque année. Cette déduction est plafonnée à :
- 3,75 % de votre bénéfice imposable, majoré de 7 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS),
- ou 3 % de 8 fois le PASS, selon le plafond global applicable.
Le PASS étant de 43 992 € en 2023, cela signifie que vous pouvez potentiellement déduire une somme conséquente de vos revenus, réduisant ainsi votre base imposable.
Qui peut bénéficier de la Loi Madelin ?
Cette exonération fiscale concerne principalement les professions libérales, les artisans, les commerçants, ainsi que d’autres travailleurs non salariés. Cependant, il est important de noter que certaines catégories, comme les auto-entrepreneurs ou les conjoints collaborateurs, ne sont pas éligibles à ce dispositif. Ces derniers ne peuvent donc pas déduire leurs cotisations de prévoyance de leurs revenus imposables.
