Les travailleurs non salariés (TNS) doivent généralement souscrire à une mutuelle santé pour couvrir les dépenses médicales non prises en charge par la Sécurité sociale. Le coût d’une mutuelle pour TNS varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que l’âge de l’assuré, les garanties choisies, et le statut familial.
En 2024, le prix moyen d’une mutuelle pour TNS est estimé à environ 1 163 € par an ou 97 € par mois.
Cependant, ce montant peut varier considérablement en fonction des besoins spécifiques et de la couverture sélectionnée.
Facteurs influençant le prix d’une mutuelle TNS 💶
- L’âge de l’assuré : Le coût augmente généralement avec l’âge, car le risque de problèmes de santé est plus élevé. Par exemple, pour les TNS âgés de 30 à 40 ans, le prix moyen est de 58 €/mois, tandis qu’il est de 102 €/mois pour les TNS de 60 à 70 ans.
- Le niveau de garanties choisies : Une couverture de base coûtera moins cher qu’une couverture complète qui inclut des options comme le remboursement des soins dentaires, optiques, ou encore l’hospitalisation. Les formules les moins couvrantes peuvent commencer à partir de 21,39 €/mois, tandis que les formules plus complètes peuvent atteindre plus de 200 €/mois.
- Le statut familial : Les mutuelles individuelles sont moins coûteuses que les mutuelles familiales, qui couvrent plusieurs personnes. Les besoins des enfants, par exemple en matière de soins dentaires ou optiques, peuvent influencer le coût global.
- La région de résidence : Les prix des mutuelles varient également selon la région. En 2024, les régions les moins chères sont les Pays de la Loire (87 €/mois) et la Bretagne (88 €/mois), tandis que la Corse est la plus chère avec une moyenne de 113 €/mois.
Exemples de prix selon les niveaux de couverture 📊
Mutuelle TNS de base 🌱
Coût estimé : 30 – 50 €/mois
Une mutuelle de base couvre principalement les consultations médicales, les médicaments prescrits, et une partie des frais d’hospitalisation. Elle est idéale pour les jeunes TNS en bonne santé qui n’ont pas de besoins médicaux spécifiques.
Mutuelle TNS intermédiaire 🌿
Coût estimé : 60 – 100 €/mois
Cette formule intermédiaire offre une meilleure couverture pour l’hospitalisation, les soins dentaires et les soins optiques. Elle est adaptée aux TNS ayant des besoins de santé modérés, souhaitant une protection renforcée sans payer pour une couverture maximale.
Mutuelle TNS complète 🌳
Coût estimé : 100 – 150 €/mois
Avec une couverture complète, les TNS bénéficient d’un remboursement optimal pour tous types de soins : hospitalisation, consultations, pharmacie, soins dentaires, optiques, et même les médecines douces. Idéale pour les TNS ayant des besoins de santé complexes ou des charges familiales importantes.
Mutuelle TNS haut de gamme 🌟
Coût estimé : 150 – 250 €/mois
Une mutuelle haut de gamme offre une couverture exhaustive pour les TNS qui souhaitent une prise en charge maximale de leurs frais de santé, y compris des soins spécialisés, des chambres particulières en cas d’hospitalisation, des consultations de spécialistes sans dépassements d’honoraires, et des remboursements élevés pour l’optique et le dentaire.
Exemples de prix selon les assureurs et les garanties 🏦
Prix mutuelle TNS MAAF
Coût moyen : 21,39 € – 85,24 €/mois
Propose des formules adaptées allant de la couverture de base à des couvertures plus complètes avec des garanties variées.
Prix mutuelle TNS Alan
Coût moyen : 44,00 € – 80,00 €/mois
Offre des mutuelles santé spécialement conçues pour les indépendants, avec une interface digitale intuitive et des remboursements rapides.
Prix mutuelle TNS April
Coût moyen : 46,76 € – 163,81 €/mois
Varie selon les garanties choisies, proposant une large gamme de couvertures adaptées aux besoins des TNS.
Prix mutuelle TNS SwissLife
Coût moyen : 39,99 € – 198,44 €/mois
Propose des mutuelles avec des niveaux de garanties flexibles, idéales pour les TNS cherchant une couverture sur mesure.
Pourquoi souscrire une mutuelle TNS ? 🤔
Souscrire à une mutuelle TNS permet de compenser les remboursements souvent insuffisants de la Sécurité sociale pour les travailleurs indépendants. C’est une protection essentielle pour prévenir les aléas de la vie et garantir une tranquillité d’esprit, tant pour soi que pour sa famille. En choisissant la bonne couverture, les TNS peuvent bénéficier d’une prise en charge adaptée à leurs besoins spécifiques tout en maîtrisant leur budget santé.
Avantages fiscaux pour les TNS : la loi Madelin 💸
Les TNS peuvent également bénéficier d’avantages fiscaux grâce à la loi Madelin, qui permet de déduire les cotisations de mutuelle de leurs revenus imposables. Cela peut représenter une économie significative, surtout pour ceux qui optent pour des mutuelles avec des garanties étendues.
