L’essentiel à retenir
- Mutuelle : Priorisez les garanties renforcées en ORL, orthoptie et médecines douces pour protéger vos outils de travail.
- Prévoyance : Indispensable pour sécuriser 100% de vos revenus en cas d’arrêt lié à la fatigue vocale, au burnout ou à un accident.
- Fiscalité : Déduisez vos cotisations de vos revenus imposables grâce à la loi Madelin et allégez vos impôts tout en vous protégeant.
Pourquoi une protection TNS est essentielle pour l’orthophoniste ?
En tant qu’orthophoniste en libéral, votre voix et votre capacité d’écoute sont bien plus que des sens : ce sont vos principaux outils de travail. Chaque jour, vous sollicitez intensément vos cordes vocales et votre concentration, vous exposant à des risques spécifiques comme la fatigue vocale, le stress ou les troubles de l’audition.
Contrairement à un salarié, votre statut de Travailleur Non Salarié (TNS) implique une couverture sociale de base souvent insuffisante. Un arrêt de travail, même de courte durée, peut entraîner une perte de revenus significative et fragiliser votre cabinet. Une protection sociale complète et sur-mesure n’est donc pas une option, mais une nécessité pour pérenniser votre activité.
La mutuelle santé TNS pour orthophoniste
Une bonne mutuelle TNS est la première pierre de votre édifice de protection. Elle vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale sur des postes de santé cruciaux pour votre profession, tout en vous offrant des avantages fiscaux non négligeables.
Votre couverture santé sur-mesure
Choisir une mutuelle adaptée, c’est s’assurer d’être bien remboursé sur les soins qui comptent le plus pour vous, sans impacter votre budget.
Vos besoins spécifiques d’orthophoniste :
Votre activité exige une attention particulière à certains soins. Une bonne mutuelle doit proposer des remboursements élevés pour les consultations ORL et phoniatre, un forfait conséquent pour l’orthoptie souvent sollicitée par le travail sur écran, ainsi qu’une prise en charge des médecines douces (sophrologie, ostéopathie) pour gérer le stress et les tensions posturales.
| Type de soins | Remboursement Sécu | Avec une bonne mutuelle TNS |
|---|---|---|
| Consultation ORL / Phoniatre | 70% BR | Jusqu’à 300% BR |
| Orthoptie (bilan, rééducation) | 60% BR | Prise en charge intégrale |
| Optique (équipement) | Très faible | Forfait jusqu’à 500€ |
| Sophrologie / Ostéopathie | 0€ | Forfait annuel (ex: 200€/an) |
Vos cotisations de mutuelle santé sont déductibles de votre bénéfice imposable (BNC). Cela signifie que vous payez moins d’impôts tout en bénéficiant d’une excellente couverture santé. Un avantage réservé aux indépendants !
La prévoyance TNS, le bouclier de votre activité
Que se passe-t-il si une extinction de voix, un accident ou une maladie vous empêche de travailler pendant plusieurs semaines ou mois ? Sans contrat de prévoyance, vos revenus peuvent chuter drastiquement, car les indemnités du régime obligatoire sont plafonnées et souvent insuffisantes.
Protégez vos revenus contre les aléas
La prévoyance est votre assurance la plus importante. Elle garantit le maintien de votre niveau de vie en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.
⚠️ Risques spécifiques du métier d’orthophoniste :
Votre profession vous expose à des risques bien identifiés. La fatigue vocale chronique ou les nodules peuvent imposer un repos forcé. Le burnout lié à la charge mentale est également une réalité. Enfin, les troubles musculo-squelettiques (TMS) dus à une mauvaise posture ou les troubles de l’audition ne doivent pas être négligés.
📊 Simulation : l’impact d’un arrêt de travail de 3 mois
- Indemnités Sécu (CIPAV) : ~55€/jour
- Total mensuel : ~1 650€
- Perte de revenus : 1 850€/mois
- Indemnités Sécu : ~1 650€
- Complément prévoyance : 1 850€
- Revenu total maintenu : 3 500€
La retraite PER pour préparer l’avenir sereinement
La retraite des professions libérales est souvent synonyme de baisse importante de revenus. Les cotisations au régime obligatoire permettent rarement de conserver un niveau de vie équivalent. Il est donc primordial d’anticiper et de construire sa propre retraite complémentaire.
Anticipez pour une retraite confortable
Le Plan d’Épargne Retraite (PER), qui remplace le contrat Madelin, est la solution idéale pour vous constituer un capital ou une rente tout en réalisant des économies d’impôts immédiates.
Vos revenus au fil du temps
Chaque versement sur votre PER est déductible de votre revenu imposable. Plus votre tranche d’imposition est élevée, plus l’économie d’impôt est importante. Vous préparez votre avenir tout en optimisant votre fiscalité présente.
Comment bien choisir vos contrats d’assurance TNS ?
Face à la multitude d’offres, il est essentiel de se concentrer sur les garanties qui sont réellement adaptées à votre métier d’orthophoniste. Voici quelques points de vigilance pour vous guider dans votre choix.
Les points clés pour votre mutuelle 📝
Vérifiez attentivement les niveaux de remboursement pour les postes ORL, optique et dentaire. Assurez-vous que le contrat inclut un forfait pour les médecines douces (ostéopathie, psychologie, sophrologie). Enfin, privilégiez les assureurs proposant un service de téléconsultation, pratique en cas d’indisponibilité.
Les critères décisifs pour votre prévoyance 🛡️
Le plus important est de choisir un contrat forfaitaire, qui vous indemnise sur la base de vos revenus déclarés, et non sur la perte de revenus réelle. Examinez les délais de franchise (la période avant le début de l’indemnisation), qui doivent être les plus courts possibles, idéalement 15 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation. La couverture des affections psychologiques et disco-vertébrales est également un critère primordial.
Optimiser son Plan Épargne Retraite (PER) 💡
Pour votre PER, analysez les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage, qui peuvent impacter le rendement final. Intéressez-vous à la diversité des supports d’investissement proposés (fonds en euros sécurisés, unités de compte dynamiques). Enfin, vérifiez les options de sortie à la retraite : capital, rente viagère, ou un mélange des deux.
Faites le point sur votre protection actuelle
Nos experts analysent gratuitement vos contrats et vous proposent des solutions optimisées pour votre métier d’orthophoniste.