L’essentiel à retenir
- Mutuelle renforcée : Priorisez une bonne couverture pour les yeux, le dos et les médecines douces, essentiels à votre métier sédentaire.
- Prévoyance indispensable : Sécurisez vos revenus fluctuants (droits d’auteur) en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
- Optimisation fiscale : Déduisez vos cotisations de vos revenus imposables (BNC) grâce à la loi Madelin pour préparer votre avenir à moindre coût.
Pourquoi une protection TNS est essentielle pour un auteur ?
En tant qu’auteur, écrivain ou scénariste, votre créativité est votre principal outil de travail. Mais votre statut de Travailleur Non Salarié (TNS) vous expose à des fragilités spécifiques : revenus irréguliers basés sur les droits d’auteur, faible couverture du régime général (géré par la Sécurité sociale des artistes auteurs), et une retraite souvent insuffisante. Contrairement à un salarié, vous êtes seul garant de votre protection sociale.
Une protection TNS complète (mutuelle, prévoyance, retraite) n’est pas un luxe, mais une nécessité stratégique. Elle vous permet de vous concentrer sur votre écriture en toute sérénité, sachant que votre santé, vos revenus et votre avenir sont sécurisés, quels que soient les aléas de la vie et les fluctuations de votre activité.
La mutuelle santé TNS pour l’auteur
Les longues heures passées devant un écran ou penché sur vos notes peuvent avoir des conséquences sur votre santé. Une mutuelle TNS performante est cruciale pour couvrir les frais médicaux souvent mal remboursés par le régime de base.
1. La mutuelle santé de l’auteur indépendant
Cette complémentaire santé est conçue pour répondre aux besoins spécifiques de votre métier, tout en vous offrant un cadre fiscal avantageux.
Vos besoins spécifiques d’auteur :
Votre activité impose des besoins particuliers. Il est essentiel de privilégier des garanties solides en optique pour la fatigue visuelle liée aux écrans. Une bonne prise en charge des dépassements d’honoraires chez les spécialistes (ophtalmologue, rhumatologue) et des séances de médecines douces (ostéopathie, chiropraxie) pour prévenir les troubles musculo-squelettiques (TMS) est également primordiale.
| Type de soins | Sécurité sociale | Mutuelle TNS recommandée |
|---|---|---|
| Consultation spécialiste (OPTAM) | 70% BR | 200% à 300% BR |
| Optique (lunettes complexes) | ~0,05€ | Forfait 400€ à 600€ |
| Ostéopathie / Bien-être | 0€ | Forfait 4 à 6 séances/an |
| Hospitalisation | 80% | 100% (frais réels + chambre indiv.) |
Vos cotisations de mutuelle sont déductibles de votre bénéfice imposable (BNC). Cet avantage fiscal réduit significativement le coût réel de votre couverture santé, rendant une protection de qualité plus accessible.
La prévoyance pour sécuriser vos revenus d’auteur
Que se passerait-il si une maladie ou un accident vous empêchait d’écrire pendant plusieurs mois ? Vos revenus, souvent variables, pourraient chuter drastiquement. La prévoyance TNS est le pilier qui protège votre niveau de vie face à ces coups durs.
2. La prévoyance TNS, votre bouclier financier
Ce contrat vous garantit le versement d’indemnités journalières pour compenser votre perte de revenus en cas d’arrêt de travail, et un capital ou une rente en cas d’invalidité ou de décès.
⚠️ Risques spécifiques du métier d’auteur :
Au-delà des accidents de la vie courante, votre profession vous expose à des risques spécifiques. Pensez au syndrome du canal carpien, aux tendinites ou aux lombalgies dues à une mauvaise posture. Le burn-out, lié à la pression des délais et à l’isolement, est également un risque majeur pouvant entraîner un long arrêt.
💸 Simulation : Impact d’un arrêt de travail de 4 mois
- IJ Sécurité sociale : ~49€/jour
- Total mensuel : ~1 470€
- Perte mensuelle : 1 330€
- IJ Sécurité sociale : 1 470€
- IJ Prévoyance : 1 330€
- Total maintenu : 2 800€
Préparer sa retraite d’auteur avec le PER
La retraite de base des artistes-auteurs est souvent bien inférieure à leurs revenus d’activité. Anticiper est donc indispensable pour maintenir un niveau de vie confortable. Le Plan d’Épargne Retraite (PER), qui remplace les anciens contrats Madelin Retraite, est l’outil idéal pour cela.
3. La retraite (PER) pour l’auteur
Le PER vous permet de vous constituer un complément de retraite par capitalisation, tout en bénéficiant d’un avantage fiscal majeur : la déduction de vos versements de vos revenus imposables.
La réalité de la retraite des auteurs :
📊 Vos revenus projetés à la retraite
Chaque euro versé sur votre PER est une charge déductible. Vous réduisez donc vos impôts aujourd’hui tout en construisant un capital solide pour demain. C’est une stratégie gagnant-gagnant pour tout auteur indépendant.
Comment bien choisir ses contrats TNS ?
Face à la multitude d’offres, il est crucial de ne pas se tromper. Un bon contrat est un contrat qui correspond précisément à votre situation, vos revenus et vos priorités. Voici quelques points de vigilance.
Analyser les garanties au-delà du prix 🧐
Le tarif est un critère, mais il ne doit pas être le seul. Examinez attentivement les détails : les délais de franchise en prévoyance (la période avant le début de l’indemnisation), les plafonds de remboursement en santé, et les options de sortie de votre PER. Un contrat légèrement plus cher mais sans franchise ou avec de meilleurs plafonds sera bien plus rentable en cas de besoin.
Penser à la modularité de vos contrats 🔧
Vos revenus d’auteur peuvent fortement varier d’une année à l’autre. Optez pour des contrats qui vous permettent d’ajuster vos garanties et vos cotisations. Pouvoir moduler votre effort d’épargne retraite ou renforcer votre prévoyance après une bonne année est un atout majeur pour une gestion souple et efficace.
L’importance d’un conseil expert et indépendant 🤝
Faire appel à un courtier spécialisé comme Assurance TNS vous permet de bénéficier d’un regard expert et objectif. Nous analysons pour vous les offres du marché pour trouver la solution qui sert réellement vos intérêts, et non ceux d’une compagnie d’assurance spécifique. C’est l’assurance d’une protection optimisée et sur-mesure.
Faites le point sur votre protection d’auteur
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